Мнение: при досрочнои изъятии депозитов длинных кредитов не будет
Эрик Найман
Фото: Максим Люков
Национальный банк инициирует запрет на досрочный возврат депозитов. Пока это предложение обсуждается, доверие к национальной валюте палает
По мнению управляющего партнёра финансовой компании Capital Times Эрика Наймана, даже если подобное решение и будет принято, пока у населения нет доверия к национальной валюте, не будет и долгосрочных вкладов.
Какова вероятность того, что Нацбанк введёт табу на досрочное получение денег с депозитов?
Вполне вероятно, что так и будет. Это решение назрело давно. Вопрос только в том, будет ли введён запрет, или будет исключена возможность досрочно изымать депозитный вклад.
В чём разница?
Одно дело, если вопрос о досрочном снятии денег будет урегулирован договором между банком и вкладчиком, в котором оговорены все условия. К слову, банк за отказ от права возврата средств раньше срока может предложить более высокую депозитную ставку. То есть дальше этот вопрос рынок отрегулирует сам. А разница процентных ставок будет зависеть от спроса на такие депозиты. И совсем другое дело, если Нацбанк введёт запрет независимо от того, что предусматривает договор. В таком случае вкладчики будут ограничены в своих правах, а банки могут воспользоваться такой возможностью, как это было в 2008-м году. Впрочем, тогда это была вынужденная мера.
Какие же сейчас основания для введения этой нормы?
Главный ресурс любой банковской системы в любой стране – депозиты населения. У нас законодательство построено таким образом, что это, по сути, вклады до востребования. На таких условиях ни банковская, ни финансовая сферы развиваться не могут. Когда главный ресурс и тот до востребования – как кредитовать? Поэтому в своё время наши банки и начали брать на Западе евробонды и кредиты. Вроде как там займы долгосрочные. Но когда грянул кризис, иностранцы заявили: возвращайте наши деньги. И мы получили кризис и внутри страны, и извне. Поэтому однозначно нужно дать возможность ввести запрет на досрочное снятие в договорах – чтобы появились долгосрочные депозиты. Только в этом случае банки смогут выдавать долгосрочные кредиты. Люди же хотят кредиты на машины и квартиры на пять и десять лет.
Не подорвёт ли это доверие к банковской системе, которое только начинает восстанавливаться после кризиса?
Доверие от этого не зависит. Это рынок: захочет человек положить депозит на год – положит на год, захочет на три месяца – пусть будет три месяца. Вопрос скорее не в доверии к банкам, а в доверии к национальной валюте. К примеру, хочет человек положить депозит в гривне на три года, но не верит в гривну. Тогда он будет стремиться положить депозит в долларе, а банк скажет: а зачем мне доллар на три года, если запрещено валютное кредитование? Так что пока у населения нет доверия к гривне, не будет и долгосрочных депозитов в национальной валюте.
Фокус
Другие новости по теме
| Мнение: при досрочном изъятии депозитов длинных кредитов не будет Национальный банк инициирует запрет на досрочный возврат депозитов. Пока это предложение обсуждается, доверие к национальной валюте падает |
| Нацбанк предложил страховать крупные депозиты Национальный банк вышел на рынок с новой идеей – ввести страхование депозитов на крупную сумму |
| Банки на шаг ближе к запрету валютных депозитов Банковские вклады в долларах и евро хотят запретить. Соответствующее постановление Нацбанка N762 уже подано для регистрации Министерством юстиции |
| Доверие населения к гривне растет, - Нацбанк В последнее время доверие к национальной денежной единице возрастет. Об этом свидетельствует тот факт, что темпы вкладов населения в национальной валюте втрое превышают поступления в иностранной валюте |
| Банкиры поддерживают запрет на досрочный возврат депозитов Запрет на досрочное изъятие депозитов, обсуждаемый сейчас в НБУ, позволит банкам уверенно прогнозировать свои выплаты и, как следствие, выдавать больше кредитов. Такого мнения придерживаются банковские ассоциации |
