Сорвать банк. Украина на пороге массовых неплатежей по кредитам
Осевая централь. Донецкому отелю «Централь» суд позволил не платить по долгу перед банком ВТБ кредит в $18,8 млн.
Фото: ФотоМиг
Украинские бизнесмены приготовились к повальным неплатежам по кредитам. Они готовы отдать не менее 5 млрд. гривен судьям за антикредитные решения в свою пользу
В стране начинается новая волна неплатежей по займам. «Каждая десятая компания пытается списать свои долги перед банком через суд. Ранее этим занимались крупные предприятия, а сегодня к процессу подключился малый и средний бизнес. Пока перевес на стороне бизнеса», – возмущается совладелец банка «Национальный кредит» Андрей Онистрат. В 2009 году украинские суды приняли сотни «антикредитных приговоров». Предприниматели, не желающие возвращать займы, заручались судебными решениями, признающими договоры с банками недействительными. Не менее популярной стала процедура фиктивного банкротства. «Признание кредитного договора недействительным, как правило, ведёт лишь к затягиванию процедуры взыскания долга. А банкротство должника является излюбленным способом неблагонадёжных клиентов банков», – считает начальник департамента по взысканию долгов УкрСиббанка Станислав Симаков.
[img]http://i.focus.ua/img/inner/2010/DIV_6186t.jpg?0.5186078391787439[/img]
Сделки для своих. По словам Станислава Симакова из УкрСиббанка, бизнесмены всё чаще пытаются освободиться от долгов, продавая залоговое имущество дружественным структурам.
Особой активностью на исковом поприще отличаются строительные предприятия, сельхозкомпании и ритейл. «К банкротству прибегли и многие представители игорного бизнеса. Всё игорное оборудование, как правило, покупалось в кредит», – отмечает партнёр Адвокат­ского бюро Гутгарца Екатерина Гутгарц.
В 2010 году количество судебных процессов может достигнуть десятков тысяч. По данным НБУ, к 1 октября 2009 года банки выдали юрлицам кредиты на сумму 496,437 млрд. грн., из которых, по оценкам финансистов, не менее 50 млрд. грн. сегодня считаются проблемными. По данным источников Фокуса, 10–20% суммы долга составляет откат за нужное судебное решение. Получается, что в 2010-м в карманах присяжных осядет не менее 5–10 млрд. грн. взяток. «Каждый бизнесмен сам принимает решение о том, стоит ли ему потратить сумму на взятку, чтобы избежать выплат по кредиту. Ведь с нашей судебной системой нет никаких гарантий получения «нужного решения»», – напоминает управляющий партнёр юридической компании Amond & Smith Ltd Денис Кузнецов.
Золотые семечки
В апреле 2009 года Хозяйственный суд Запорожской области признал необоснованными требования Ощадбанка к фирме «Дар». Банкиры пытались вернуть долг по кредиту в 1 млн. грн., выданному под залог семечек подсолнечника и сахара. Через год финансисты решили проверить свои «залоговые запасы». Оказалось, что и семечек, и сахара след простыл.
В 2003–2008 гг. банки раздавали сотни миллионов гривен под абсолютно невероятные гарантии: партии просроченного майонеза на складах, разваленные сараи (которые по документам проходили как полноценные строения) и т. п. Конечно, не все заёмщики-предприниматели изначально рассчитывали на обман, но в нынешних экономических условиях решили воспользоваться «аморфностью» залога. Понятно, что банк, выдавший кредит под семечки или просроченные товары, вряд ли сможет рассчитывать на возвращение своих денег.
А вот бизнесменов, покупающих себе фиктивное банкротство, привлечь к ответственности можно. Например, весной 2009 года крымская дирекция «Райффайзен банк Аваль» подала в правоохранительные органы заявление о признании фиктивным банкротства ялтинской фирмы «Зодиак-Омега», которая не рассчиталась по кредиту в размере $12 млн. При открытии уголовного дела, согласно материалам суда (имеются в распоряжении Фокуса), один из ялтинских прокуроров пытался прикрыть расследование за взятку в $5 тыс. Сейчас вопрос о банкротстве «Зодиак-Омега» изучают суды и силовики. «Чаще всего процессуальные документы в рамках категории «антикредитных дел» выносятся судами первой инстанции с нарушением. Банки обжалуют их в вышестоящих инстанциях и могут обратиться в правоохранительные органы», – подчёркивает директор по правовым вопросам Альфа-Банка Сергей Половко.
Показательным может стать банкротство водочной компании «Союз-Виктан». «О начале банкротства наш банк узнал из СМИ в конце декабря 2009-го, однако сама процедура началась ещё в конце ноября прошлого года! Мы сомневаемся в прозрачности этого банкротства, – признался в беседе с Фокусом заместитель начальника управления мониторинга и сбора кредитов ОТП Банка Олег Паденко. – Мы обратились в Генеральную прокуратуру для защиты своих законных прав и информировали судебные органы о наличии задолженности компании перед банком». В пресс-службе «Союз-Виктана» были лаконичны: «У нас идут суды. До их окончания мы комментариев не даём».
Лёд тронулся
[img]http://i.focus.ua/img/inner/2010/ST__4041t.jpg?0.052634862596215914[/img]
Ставки в рост. Денис Кузнецов из Amond & Smith Ltd считает, что следствием повальных неплатежей станет существенное повышение платы по кредитам в будущем.
«Не нужно считать всех бизнесменов, обращающихся в суд, непорядочными людьми. Для многих из них банкротство или схема уклонения от уплаты по кредитам – вынужденная мера. Некоторые банки сами загоняют предпринимателей в угол, – объясняет член совета Украинского общества оценщиков Игорь Гохберг. – Что сделали банкиры, когда в 2008 году обвалилась гривна? Пересмотрели договоры в сторону увеличения платы по кредитам, по большей части – в одностороннем порядке». Эксперт добавляет, что как только ситуация с неплатежами в судебном порядке обострится, можно ожидать принятия закона, который сделает списание долгов или банкротство должников затруднительным. Но проблему это вряд ли решит – в ответ предприниматели грозятся останавливать работу компаний. «Не мы это начали», – подчёркивают многие представители бизнеса в беседе с Фокусом.
«Массовые неплатежи по кредитам приведут лишь к повышению платы по займам в будущем. Банкиры всегда просчитывают все возможные риски», – прогнозирует Денис Кузнецов. Впрочем, по мнению аналитиков, грядущая волна неплатежей вряд ли станет для банков катастрофической: предвидя национальные особенности ведения бизнеса в Украине, они перестраховывались. Именно поэтому плата по кредитам в нашей стране в 3–4 раза превышала аналогичные ставки в Европе. Так что банкирам и предпринимателям, которые рассчитывают продолжать работать в Украине, придётся договариваться. Например, банки могут предложить бизнесу более либеральные условия реструктуризации долга.
Маргарита Ормоцадзе, Фокус
Другие новости по теме
Щедрость с процентами. Банки готовят сюрпризы своим должникам В 2010 году банки рискуют захлебнуться в безнадёжных займах. Доля проблемных кредитов может достигнуть 50%. Ради спасения финансисты готовы судиться, применять психологию и делать должникам подарки |
Отпетые благодетели. Как работают антиколлекторы в Украине Под видом борьбы с коллекторами растерянным заёмщикам предлагают что угодно. В том числе откровенное мошенничество |
Банки подали 100 тыс. исков к должникам Пытаясь вернуть долг с заемщиков, банки подали в суды 100 тыс. обращений. При этом объем оспариваемой задолженности измеряется сумой в 25-30 млрд. грн |
Украинские банки нарастили просроченную задолженность по кредитам на 5 млрд грн - НБУ В январе-мае 2013 года объем просроченной задолженности по кредитам украинских банков вырос на 7,25%, или 5,258 млрд грн, - до 76,778 млрд грн (в мае - на 1,93%), сообщили в Национальном банке Украины (НБУ). |
Украинские банки терпят убытки. Прибыль показали два государственных банка Крупнейшие банки Украины обнародовали свои финансовые результаты за прошлый год. Согласно официальным отчетам, прибыли получили только государственные «Ощадбанк» и «Укрэксимбанк» |